شناسایی و رتبه بندی چالش ها و فرصت های زیست بوم لند تک های ارایه دهنده اعتبار مصرفی در نقطه فروش (مقاله علمی وزارت علوم)
درجه علمی: نشریه علمی (وزارت علوم)
آرشیو
چکیده
هدف: توسعه فناوری مالی در بخش وام دهی در سال های اخیر چشمگیر بوده است و این تحولات به تغییرات اساسی در نحوه ارایه خدمات مالی و کیفیت بسته های اعتباری منجر شده است. یکی از مهم ترین مدل های کسب وکار لندتک، الگوی اعتبارمصرفی در نقطه فروش است که به BNPL نیز شهرت دارد. پژوهش حاضر، به شناسایی و رتبه بندی چالش ها و فرصت های زیست بوم لند تک های ارایه دهنده اعتبارمصرفی در نقطه فروش می پردازد. روش شناسی پژوهش: در این پژوهش، پس از تحلیل مضمون 9 سند پژوهشی لاتین مرتبط با موضوع و انجام 15 مصاحبه نیمه ساختاریافته با خبرگان علمی-پژوهشی و نیز خبرگان کسب وکار، مضامین پایه، سازمان دهنده و فراگیر به وسیله روش تحلیل مضمون، استخراج شدند. پس از رسیدن به اشباع نظری در مرحله کیفی پژوهش، 4 مضمون فراگیر مربوط به فرصت ها و 6 مضمون فراگیر مربوط به چالش ها، بر اساس میزان اهمیت در این زیست بوم، به وسیله روش تاپسیس فازی و با مشارکت 22 خبره رتبه بندی شدند. یافته ها : یافته های پژوهش نشان داد فرصت های موجود به ترتیب شامل جبران ضعف های نظام بانکی در ارایه اعتبار خرد، ایجاد فرصت های مالی و عملیاتی برای پذیرندگان، ارتقای ظرفیت سیاست گذاری اعتبارخرد و ارتقا کیفیت خدمات اعتباری برای کاربران می باشند. در مقابل، به ترتیب چالش هایی نظیر عدم توسعه متناسب الزامات نظارتی، کمبود سواد مالی کاربران، انحصار در اعتباردهی، ناپایداری مدل کسب وکار، سواستفاده از داده ها و توزیع نامتناسب اعتبار، شناسایی شدند. اصالت/ارزش افزوده علمی: با وجود پژوهش هایی در خصوص زیست بوم فین تک و لندتک در ایران، بررسی پژوهش های فارسی نشان از خلا پژوهشی در اعتبار مصرفی لندتک دارد. این پژوهش با شناسایی و رتبه بندی چالش ها و فرصت های این زیست بوم، به توسعه ادبیات آن به فارسی کمک می کند.Identification and ranking of challenges and opportunities in the ecosystem of LendTechs providing point-of-sale consumer credit
Purpose: One of the key LendTech business models is the point-of-sale consumer credit model, commonly known as BNPL. This study focuses on identifying and ranking the challenges and opportunities within the ecosystem of LendTech providers offering point-of-sale consumer credit. Methodology: In this study, after conducting a thematic analysis of nine relevant academic research documents in English and performing 15 semi-structured interviews with academic and business experts, basic, organizing, and overarching themes were extracted using the thematic analysis method. Upon reaching theoretical saturation in the qualitative phase, four overarching themes related to opportunities and six overarching themes related to challenges were ranked based on their significance in this ecosystem using the fuzzy TOPSIS method with the participation of 22 experts. Findings: The study's findings indicate that the identified opportunities, in order of significance, include addressing the weaknesses of the banking system in providing microcredit, creating financial and operational opportunities for merchants, enhancing microcredit policy-making capacity, and improving the quality of credit services for users. Conversely, the main challenges identified, in order of importance, are the inadequate development of regulatory requirements, users' lack of financial literacy, monopolization in credit provision, business model instability, data misuse, and the disproportionate distribution of credit. Originality/Value: Despite existing research on the FinTech and LendTech ecosystems in Iran, a review of Persian-language studies reveals a research gap in point-of-sale consumer credit within LendTech. This study contributes to the development of the literature in Persian by identifying and ranking the challenges and opportunities in this ecosystem.
تبلیغات
